2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)

案（基础题）

单选题（共50题）

1、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理，并监督战略与的执行情况。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会 【答案】 A

2、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。 A.经济资本 B.核心资本 C.会计资本 D.监管资本 【答案】 D

3、根据《商业银行公司治理指引》，关于董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出董事候选人 B.已经提名董事的股东可以再提名董事 C.董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括性、专业知识、经验和能力等 【答案】 B

4、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。 A.能源资源和生态环境空间相对较大 B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争 【答案】 A

5、 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。 A.原则1 B.原则2～4 C.原则5～12 D.原则13 【答案】 A

6、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。 A.50％ B.60％ C.70％ D.80％ 【答案】 C

7、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征试点实施办法》。

A.2016年5月1日 B.2016年12月25日 C.2016年3月24日 D.2016年11月25日 【答案】 C

8、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.风险控制部门 【答案】 A

9、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。 A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”的理念 C.树立“有效互动”的理念 D.树立“合规创造价值”的理念 【答案】 A

10、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。 A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则 【答案】 C

11、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。 A.交易品种及其风险控制制度 B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标 D.交易员守则 【答案】 B

12、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款 B.向汽车经销商发放汽车贷款 C.向汽车生产者发放汽车贷款 D.向汽车维修者发放汽车贷款 【答案】 B

13、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。 A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平 【答案】 B

14、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。 A.2014年1月 B.2014年5月 C.2014年7月 D.2014年10月 【答案】 D

15、行政诉讼的一审程序不包括( )。 A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议 【答案】 D

16、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率 B.资本充足率 C.夏普比率 D.特雷诺比率 【答案】 A

17、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标 B.社会责任类指标和经营效益类指标 C.经营效益类指标和发展转型类指标 D.合规经营类指标和风险管理类指标 【答案】 D

18、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）万元。 A.380 B.220 C.440 D.620 【答案】 B

19、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查 B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准 C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权 D.有符合规定的资本充足率 【答案】 D

20、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.自营性个人住房贷款 【答案】 B

21、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。 A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75% C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年 【答案】 B

22、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。 A.50 B.100

C.500 D.200 【答案】 B

23、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会 【答案】 B

24、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理 【答案】 A

25、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。 A.《公司法》 B.《企业管理办法》 C.《监管办法》 D.《会计法》

【答案】 A

26、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、和程序。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会

D.银行指定的专门部门 【答案】 B

27、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。 A.一级关系营销 B.二级关系营销 C.三级关系营销 D.超级关系营销 【答案】 A

28、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。 A.真实性原则 B.准确性原则 C.完整性原则 D.公开性原则 【答案】 D

29、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查 B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去 【答案】 D

30、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ） A.5%；6%；8% B.5%；6%；10% C.5%；8%；10% D.6%；8%；10% 【答案】 A

31、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。 A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 【答案】 C

32、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。 A.考核 B.考试 C.考察 D.面谈 【答案】 D

33、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。 A.申请 B.受理 C.审理 D.事后反馈 【答案】 D

34、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款 【答案】 A

35、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。 A.20%

B.30% C.50% D.45% 【答案】 A

36、支票不受金额起点，提示付款期限自出票日起（）日。 A.7 B.15 C.20 D.10 【答案】 D

37、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。 A.内部模型法 B.内部评级法 C.权重法 D.基本指标法 【答案】 A

38、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。 A.一 B.两 C.三 D.五

【答案】 B

39、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。 A.3年 B.5年 C.6年 D.7年 【答案】 B

40、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。 A.风险计量方法 B.结构调节方法 C.风险对冲方法 D.量化交易方法 【答案】 D

41、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。 A.结构性理财产品和非结构性理财产品 B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品 【答案】 C

42、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。 A.制定管理人员的职业规范

B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理 【答案】 A

43、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。 A.系统风险管理 B.市场风险管理 C.全面风险管理 D.声誉风险管理 【答案】 C

44、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。 A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一 B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督 D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责 【答案】 B

45、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。 A.半年 B.一年

C.两年 D.三年 【答案】 B

46、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。 A.15 B.30 C.50 D.60 【答案】 D

47、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。 A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 D.操作风险 【答案】 D

48、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（ ）。 A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本

【答案】 C

49、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。 A.8% B.5% C.3% D.6% 【答案】 D

50、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。 A.资产质量出现波动 B.资本充足率未达到监管要求 C.公司治理整体评价下降 D.盈利水平低于同业 【答案】 B

多选题（共20题）

1、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（ ）。 A.经营状况 B.资金来源 C.经济状况 D.金融交易情况 E.资金用途

【答案】 ABC

2、商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（ ）。 A.风险评估与监管评级 B.非现场监管 C.现场检查 D.风险控制 E.持续监管 【答案】 ABCD

3、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（ ）。 A.具备对所从事项目的风险识别能力 B.具备对所从事项目的风险管理能力 C.配备业务开展所需要的专业人员 D.建立完善的操作流程 E.建立完善的风险管理机制 【答案】 ABCD

4、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（ ）。 A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格 C.暂停部分业务，停止审批新业务 D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作 E.吊销金融许可证

【答案】 ABD

5、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。 A.全面性 B.审慎性 C.性 D.及时性 E.可行性 【答案】 ABC

6、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（ ）。 A.保护银行业消费者 B.法人监管 C.重点监管风险 D.建立内控机制 E.提高透明度 【答案】 BCD

7、商业银行的薪酬主要包括（ ）。 A.基本薪酬 B.津贴和补贴 C.绩效薪酬 D.中长期激励

E.福利性收入 【答案】 ACD

8、我国经济体系中的理念包括( )。 A.创新是引领发展的第一动力 B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现 D.开放是国家繁荣发展的必由之路 E.共享是中国特色社会主义的本质要求 【答案】 ABCD

9、根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（ ）。 A.盈利的真实性 B.盈利的可持续性 C.成本收入比率 D.净息差

E.财务管理的有效性 【答案】 AB

10、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。 A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则

D.以人为本原则 E.不卑不亢原则 【答案】 ABC

11、部分国家和地区为节约有限的监管资源．由或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（ ）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表或金融机构任何一方的利益，中立、地解决金融纠纷。 A.高效 B.便捷 C. D.成本较高 E.成本较低 【答案】 AB

12、适用于成批生产类型企业的生产作业计划编制的是( )。 A.在制品定额法 B.生产周期法 C.连锁计算法 D.提前期法 【答案】 D

13、根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。 A.财务状况 B.诚信状况

C.资金来源 D.资本补充能力 E.资产规模 【答案】 ABCD

14、 发卡银行应尽的义务包括（ ）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告 E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收 【答案】 ABCD

15、经核算得知某产品的单位产品成本为62元，企业希望该产品的目标利润率达到20%，则该产品的单位价格应是( )元。 A.74.40 B.76.20 C.77.20 D.78.10 【答案】 A

16、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。 A.付息方式 B.发行规模 C.债券选择权安排 D.持有比例 E.久期 【答案】 ABCD

17、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（ ）等报酬及相关支出。 A.基本薪酬 B.社会保险费 C.中长期激励 D.绩效薪酬 E.住房公积金 【答案】 ABCD

18、 信托公司治理即通过（ ）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。 A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.管理层

E.经理层 【答案】 ABC

19、国内支付结算业务包括（）。 A.银行汇票 B.银行本票 C.商业汇票 D.银行支票 E.银行汇兑 【答案】 ACD

20、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（ ）。

A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币 B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利

C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80％以上

D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权(银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明

E.最近1年年末净资产不低于总资产的50％ 【答案】 ACD