解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料 B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 C、依法向有权机构提供客户账户信息 D、与本行专家讨论某股票的走势 答案： B
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是
为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。
2．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。 A、16岁以上的人的全体 B、18岁以上的人的全体 C、具有劳动能力的人的全体
D、16岁以上具有劳动能力的人的全体 答案： D
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3．（ ）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。 A、不良贷款 B、次级贷款 C、坏账准备 D、贷款损失 答案：
A
解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 考点 安全性指标
4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）。 A、银团参加行 B、银团牵头行 C、银团管理行 D、银行代理行 答案： B
解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。
5．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。 A、流通性 B、设权性 C、无因性
D、文义性 答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。
6．（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。 A、远期 B、久期 C、收益率曲线 D、负债 答案： B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
7．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的规定。 A、勤勉尽职
B、保护商业秘密与客户隐私 C、专业胜任 D、诚实信用 答案： C
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
8．18年南北战争期间，美国联邦制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。
A、《国民银行法》 B、《反泡沫公司法》 C、《金融服务改革法案》 D、《金融管理法案》 答案： A
解析：18年南北战争期间，美国联邦制定了《国民银行法》，联邦开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。 9．证券发行管理制度不包括（ ）。 A、核准制 B、审批制 C、审核制 D、注册制 答案： C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
10．根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险的性质 B、产生的原因 C、资金作用 D、风险来源 答案：
B
解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 11．（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务 C、可转换债券 D、混合资本债券 答案： A
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
12．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具 B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C、为监管人员报销因现场检查支付的费用 D、为监管人员提供现场检查要求的文件
答案： D
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
13．金融工具的特点不包括（ ）。 A、流动性 B、收益性 C、风险性 D、返还性 答案： D
解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。 14．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀； B、成本推进型通货膨胀； C、结构型通货膨胀；
D、以上划分均正确。 答案： D 解析：略
15．当商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（ ）。 A、银监会 B、中国银行业协会 C、中国人民银行 D、其他商业银行 答案： A
解析：商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
16．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。 A、起草和抄写 B、意思表示
C、要约和承诺 D、协商和证明 答案： C
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。
17．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。 A、出售、购买、运输假币罪 B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D、持有、使用假币罪 答案： C
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
18．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。
A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 19．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。 A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B、定金具有预付款性质
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D、订金的数额可由当事人之间自由约定 答案： B
解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即
可，无须双倍返还。③数额不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作。
20．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（ ）。
A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B、没有涉及金钱来往．没有不妥
C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来 D、属于行贿 答案： D
21．目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。 A、分 B、元 C、角 D、厘 答案： B
解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。 22．我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。 A、商业票据和银行票据的统称 B、汇票、本票、支票 C、汇票、股票、支票 D、本票、支票、央行票据 答案： B
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 23．（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。 A、可撤销的备用信用证 B、不可撤销的备用信用证 C、可承诺的备用信用证 D、不可承诺的备用信用证 答案： B
解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
24．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（ ）。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、应用最新计算机软件，提升经营效率
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 答案： C
解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。 25．衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。 A、生产者物价指数
B、国民生产总值物价平均指数 C、消费者物价指数 D、零售物价指数 答案：
C
解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。 26．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。 A、专业胜任 B、勤勉尽职 C、诚实信用
D、保护商业秘密与客户隐私 答案： C
解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
27．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（ ）上的融资活动。
A、间接融资市场 B、直接融资市场 C、有形市场 D、无形市场
答案： B
解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。
28．（ ）是商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。 A、接管 B、合并 C、分立 D、解散 答案： A
解析：接管是商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
29．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。 A、全国银行间债券市场 B、上海证券交易所
C、深圳证券交易所 D、商业银行柜台市场 答案： A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。 30．汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 答案： D
解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 31．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C、合同是一种民事法律行为
D、合同是双方或者多方民事法律行为 答案： B
解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
32．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（ ）。 A、票据发行便利 B、货币互换 C、利率互换
D、长期贷款的证券化 答案： A
解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
A、法定活期存款准备金率 B、法定定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、现金漏损率 答案： C
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，银行和商业银行决定准备金率。其中，银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。 34．《中国人民银行法》明确规定，我国的货币目标是（ ）。 A、经济增长 B、充分就业
C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 D、保持国际收支平衡 答案： C
解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
35．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（ ）。 A、狭义货币供应量 B、广义货币供应量 C、准货币 D、流通中现金 答案： C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在 购买力。
36．股东大会依法享有的权利不包括（ ）。 A、选举更换董事 B、决定公司的解散 C、修改公司章程 D、批准宣告破产 答案：
D
解析：选项D属于人民的权利。其余选项均属于股东大会的权利。
37．当银行进行下列货币操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。 A、银行买进债券 B、降低法定存款准备率 C、降低再贴现率 D、提高法定存款准备率 答案： D
解析：当银行进行下列货币操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
38．下列选项中不能提起行政复议的行为是（ ）。
A、某市车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定．并据此对吴某汽车不予上牌照的行为
B、某乡发布通告劝导农民种植高产农作物的行为 C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为 D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为
答案： B
解析：根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指导。不属于提起行政复议的范围，所以选择B。
39．银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。 A、保证金制度 B、最后贷款人制度 C、公司治理 D、合规管理 答案： B
解析：银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。
40．根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A、5% B、15%
C、20% D、10% 答案： D
解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。\" 41．定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。 A、客户类型不同 B、存款币种不同 C、账户种类不同 D、存款期限不同 答案： D
解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。 42．信用风险的控制手段不包括（ ）。 A、风险缓释 B、限额管理
C、风险规避 D、风险定价 答案： C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出、限额管理、风险缓释、风险定价等。
43．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（ ）。 A、自然条件和自然资源 B、区域劳动人口的数量 C、技术 D、基础设施 答案： A
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 44．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、6个月内
B、一年内 C、3个月内 D、两年内 答案： B
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。 45．商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。 A、不完善的内部程序 B、无法满足客户流动性 C、外部事件 D、人员及系统 答案： B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
46．下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。
A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友 B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案： A
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
47．（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、统一监管型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、双线监管型
答案： A
解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。
48．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。 A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 答案： A
解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。
49．下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A、
汽车金融公司 B、
保险资产管理公司 C、
金融租赁公司 D、
企业集团财务公司 答案： D
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构，但并不属于银监会监管的范围之内，因此选项D为正确答案。 50．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（ ）。 A、市场风险 B、操作风险
C、合规风险 D、战略风险 答案： B
解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
51．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构 B、金融机构工作人员 C、金融工具 D、金融管理秩序 答案： D
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。
52．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。
A、0．4％；0．3％ B、0．5％；0.3％ C、0．5％：0．4％ D、0．8％；0．5％ 答案： C
解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。
53．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间。
A、该数据电文向该特定系统传送的时间 B、该数据电文进入收件人任何系统的时间 C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D、该数据电文进入收件人特定系统的时间 答案： D
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。 ．货币经纪公司的服务对象是（ ）。 A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境外上市公司 答案： C
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
55．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。 A、商业银行可以向关系人发放担保贷款
B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％ 答案：
B
解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。
56．（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A、统一监管型 B、单一全能型 C、多头监管型 D、“双峰”监管型 答案： C
解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 考点 国际上主要金融监管的
57．商业银行最基本的职能是（ ）。 A、充当信用中介 B、充当支付中介 C、信用创造 D、金融服务
答案： A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。
58．关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取 答案： B
解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 59．等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。 A、75% B、150% C、100% D、50%
答案： C
解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。
60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
61．小李在2010年3月3 日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款满1月后，小李取出了10000元。按照基数计息法，小李支取l0000元利息的是（ ）元。 A、3．1
B、16．5 C、12．4 D、5．3 答案： A
解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利息计结。 计息公式：利息=累计计息积数×日利率 其中，累计计息积数=每日余额合计数 本题中，10000元的应计利息为(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。
62．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A、构成信用卡诈骗罪
B、不构成犯罪，其行为属不当得利 C、构成侵占罪 D、构成侵占遗失物罪 答案： A
解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。
63．公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。 A、2015年3月31日 B、2015年5月1日 C、2015年3月1日 D、2012年1月15日 答案： B
解析：公布的《存款保险条例》，于．《证券法》在（ ）年正式实施。 A、1991年 B、1990年 C、1995年 D、1999年 答案： D
2015年5月1日起正式实施。 解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。
65．监事会是商业银行的内部（ ），对股东大会负责。 A、执行机构 B、决策机构 C、监督机构 D、管理机构 答案： C
66．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。 A、享有经营决策权
B、享有优先于债权人的清偿权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案： B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是
风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
67．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标 C、经验值法 D、损失数据库 答案： C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
68．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 答案： C
解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。
69．信用证业务的特点不包括（ ）。
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D、信用证是一种无条件的支付承诺 答案： D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
70．（ ）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 A、光票托收 B、跟单托收 C、出口托收 D、进口代收 答案： B
解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品．以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。
71．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。 A、可转让大额定期存单 B、银行贷款 C、商业票据 D、银行债券 答案： C
解析：直接融资工具包括、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 72．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）。 A、资本扣除项 B、核心一级资本 C、其他一级资本 D、二级资本 答案： C
解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
73．（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 答案：
B
74．现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。 A、资本 B、资产 C、风险 D、收益 答案： C
解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。 75．下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D、经济结构、社会分工也会影响货币需求 答案： A
解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
76．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）。 A、少数股东资本可计入部分 B、盈余公积 C、资本公积 D、次级债务 答案： D
解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分
77．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪 B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪 C、这种作法值得鼓励和效仿
D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的
答案： A
解析：这属于非法中的方式不合法的情况。
78．下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A、客户所在区域的信用环境 B、会计分录 C、信用记录
D、所处行业情况以及财务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
79．以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心．专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求．自觉践行
C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务．并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D、对残障或语言存在障碍的客户．银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 答案： D
解析：D选项属于公平对待的内容。
80．下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。 A、吸收存款 B、对外借款 C、发行金融债券 D、对银行借款 答案： B
解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。
81．银行金融创新的基本原则不包括（ ）。
A、合法合规原则 B、成本可算原则 C、维护客户利益原则 D、商业秘密保护原则 答案： D
82．银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的措施属于货币工具中的（ ）。 A、存款准备金 B、再贷款 C、利率 D、公开市场业务 答案： D
解析：公开市场业务是指银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的措施。
83．下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。
A、因解散而终止 B、因被撤销而终止 C、因被宣告破产而终止 D、因被兼并而终止 答案： D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 84．下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。 A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B、商业银行不得向关系人发放信用贷款 C、关系人包括商业银行的董事及其近亲 D、商业银行不得向关系人发放担保贷款 答案： D
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
85．多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。 A、业务 B、职权 C、资本 D、管理 答案： C
解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
86．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 87．无效合同的法律效力（ ）。 A、自履行时无效 B、自被确认无效时无效 C、自登记时无效 D、自订立时无效 答案： D
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。 88．有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是( )。
A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权 B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外
C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利 D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任 答案：
B
解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。 ．投资风险全部由银行承担的是（ ）。 A、保本固定收益理财产品 B、保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A
解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。
90．按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。 A、实收资本 B、优先股
C、资本公积可计入部分 D、少数股权
答案： B
解析：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。 二、多选题
91．金融市场的功能有（ ）。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险管理功能 D、经济调节功能 E、反映经济运行的功能 答案： ABCDE
解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。 92．银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（ ）。
A、自觉遵守法律法规
B、遵守银行业协会制定的行业自律性规范 C、遵守所在机构的各种规章制度
D、保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密 E、自觉维护所在机构的形象和声誉 答案： ABCDE
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
93．大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（ ） A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场； B、大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让； C、定期存款金额大小并不固定
D、大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大
E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让 答案：
ABCDE
解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
94．《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施。 A、银行业自律组织 B、监督机构 C、社会公众 D、司法机构
E、银行业从业人员所在机构 答案： ABCE
解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
95．永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（ ）作为保证人。 A、宏林房地产开发公司 B、市公立幼儿园
C、联合有限责任公司的工程部 D、市公立小学 E、市财政局 答案： BCDE
解析：《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：（1）国家机关不得为保证人，但经批准为使用外国或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。（4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
96．李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（ ）。 A、二人构成共同犯罪 B、李某单独构成诈骗罪
C、李弟不构成犯罪 D、李弟构成犯罪
E、李某是主犯．李弟是从犯 答案： BC
解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。 97．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。 A、构建了“三大支柱”的监管框架 B、扩大了资本覆盖风险的种类 C、将资产分为不同风险档次 D、将表外授信业务纳入资本监督 E、改革了风险加权资产的计算方法
答案： ABE
解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。 98．信用风险缓释是指银行运用（ ）等方式转移或降低信用风险。 A、合格的抵质押品 B、全额结算 C、保证
D、信用衍生工具 E、净额结算 答案： ACDE
解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
99．信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。 A、系统性信用风险 B、非系统性信用风险
C、结算前风险 D、结算风险 E、主权信用风险 答案： AB
解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。 100．资本市场的交易对象主要有（ ）。 A、股票 B、公司债券 C、中长期债券 D、大额可转让定期存单 E、优先股 答案： ABCE
解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。 101．下列属于商业银行支付结算方式的有（ ）。
A、托收 B、本票 C、电子汇兑 D、网上支付 E、汇票 答案： ABCDE
解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 102．《担保法》规定的担保方式有（ ）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、定金 E、留置 答案： ABCDE
解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。 103．以下属于资产负债管理工具的是（ ） A、资产证券化 B、内部资金转移定价 C、经济资本 D、久期管理 E、收益率曲线 答案： ABCDE
解析：以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定价（3）经济资本（4）久期管理（5）收益率曲线（6）缺口管理 104．中国人民银行的反洗钱职责主要有（ ）。 A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 B、接受单位和个人对洗钱活动的举报 C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 D、负责反洗钱资金监测
E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案
答案： ABCD
解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。
105．根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有（A、半成品
B、正在建造的航空器 C、土地所有权 D、“将有”的动产 E、荒地承包经营权 答案： ABDE
解析：土地所有权不可作为抵押物。 106．美国的银行监管包括（ ）。 A、双线多头的监管 B、伞形监管模式
）。C、单一全能的监管 D、“双峰”监管 E、树形监管模式 答案： AB
解析：美国的银行监管包括双线多头的监管和伞形监管模式。
107．风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（ ）。 A、感知风险 B、计量风险 C、分析风险 D、检测风险 E、控制风险 答案： AC
解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
108．商业银行在银行存款由（ ）构成。 A、存款准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、库存现金 E、交易准备金 答案： BC
解析：商业银行在银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。
109．两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会
D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路 E、可以共同研究货币在行业内的具体影响 答案： CE
）。 解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。
110．货币执行流通手段职能的特点有（ ）。 A、必须是现实的货币 B、可以是观念的货币 C、不需要具有十足价值 D、可以用符号代替
E、必须是退出流通领域的货币 答案： ACD
解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值．可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。 111．货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、增值手段
E、支付手段 答案： ABCE
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 112．以下属于商业银行内部控制措施的是（）。 A、会计核算 B、外包管理 C、公司治理 D、内控制度 E、风险识别 答案： ABDE
解析：ABDE 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。 113．收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（ ），它对资本消耗低，风险也易于控制。 A、收费收入
B、其他中间业务收入 C、贷款收入 D、营业收入 E、投资业务收入 答案： ABE
解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。
114．根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（ ）。 A、补充资本 B、二级资本 C、其他一级资本 D、核心一级资本 E、附属资本 答案： BCD
解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 115．商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。 A、薪酬机制与公司治理要求相统一
B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C、短期激励与长期激励相协调
D、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 E、基本薪酬的档次分类及晋级办法 答案： ABCD
解析：E选项属于薪酬管理制度。
116．我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。
A、监管手段进一步丰富
B、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 C、各相关部门行使处罚权的状况发生了改变 D、“部门执法”的局面凸显
E、制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 答案： ABDE
解析：我 国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门行 使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅 仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。 117．下列关于活期存款的说法正确的有（）。 A、可以随时存取 B、通常1元起存
C、计息起点为元，元以下角分不计利息 D、每季度末月的20日为结息日，次日付息 E、活期存款是客户可以随时存取的存款 答案： ABCDE
解析：活期存款的内容。
118．制定保险规划的原则包括以下哪些内容（ ）
A、转移风险的原则 B、量力而行的原则 C、分析客户保险需要 D、合法性原则 E、目的性原则 答案： ABC
解析：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则。
119．随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）
A、在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理 B、在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理
C、从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理
D、在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理
E、商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理 答案： ABCDE
解析：随 着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现 为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的 全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内 外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
120．银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。 A、股东大会 B、董事会 C、内部控制 D、监事会 E、高级管理层
答案： ABDE
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。
121．下列关于商业银行经济资本管理意义的描述,正确的有（A、绩效管理 B、风险控制 C、资源配置
D、有助于银行达到风险与收益最优平衡 E、有助于商业银行实现规模扩张 答案： ABCD
解析：考察经济资本管理的意义。 122．下列属于短期金融工具的有（）。 A、银行承兑汇票 B、可转让大额定期存单 C、回购协议
）。D、股票 E、企业债券 答案： ABC
解析：股票、企业债券属于长期金融工具。 123．中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A、执行有关人民币管理规定的行为 B、执行有关反洗钱规定的行为 C、执行有关外汇管理规定的行为 D、执行有关黄金管理规定的行为 E、执行有关清算管理规定的行为 答案： ABCDE
解析：《中国人民银行法》第三十二条。
124．完善的审慎监管框架主要包括（ ）三大组成部分。 A、审慎全面的监管规则 B、行之有效的监管工具
C、科学合理的监管组织体系 D、高效廉洁的监管人员 E、有效通畅的沟通机制 答案： ABC
解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：(1)审慎全面的监管规则；(2)行之有效的监管工具；(3)科学合理的监管组织体系。 125．贷款承诺主要是用于（）。 A、指定项目建设 B、有价证券投资 C、融资租赁支付 D、企业经营周转 E、经营租赁支付 答案： AD
解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。
126．商业银行的董事会总体职责包括（ ）。 A、审核监督银行战略目标 B、监督内部控制 C、风险战略 D、公司治理
E、企业价值的实现情况 答案： ACDE
解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。 127．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有( )。
A、农村信用合作社 B、金融资产管理公司 C、信托公司 D、货币经纪公司 E、保险公司
答案： ABCD
解析：保险公司是批准设立的。
128．股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。 A、月度会议 B、季度会议 C、年度会议 D、临时会议 E、半年度会议 答案： CD
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。
129．商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。 A、次级贷款 B、损失贷款 C、逾期贷款
D、呆滞贷款 E、可疑贷款 答案： ABE
解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
130．票据上不得更改的记载事项包括（ ）。 A、出票人签章 B、付款人名称 C、收款人名称 D、日期 E、票据金额 答案： CDE
解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改．更改时应当由原记载人签章证明。
三、判断题
131．信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物
132．行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
133．根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。（ ） A、正确
B、错误 答案： A
解析：根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
134．国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
135．因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民起诉。（ ） A、正确
B、错误 答案： B
解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。
136．债权人委员会成员不得超过十人。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：债权人委员会成员不得超九人。 考点 债权人会议和债权人委员会
137．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。 138．设立信托，应当采取书面形式。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。
139．行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民．对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案：
A
140．协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与的关系、银行业协会与消费者的关系。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
141．新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。 142．在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（ ） A、正确 B、错误
答案： A
解析：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。
143．商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
144．高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。
145．受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
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