Ｅ 维普资讯 http://www.cqvip.com 推行建筑工程保险 的主要对策 摘 要：本文通过阐述建筑工程保 风险无法回避，但却可以抵御， 作用 保险的基本职能之一便是经济赔 险的积极作用，分析我国工程保险 工程保险是最为直接的风险转移手段。 发展的现状和存在的问题，从加强 通过购买相应的保险，参与工程建设 偿职能。业主或承包商只要付出一定 立法强制实行工程保险，解决保险 的组织和个人将面临的风险转移给保 的保费，在遭受损失时便可得到及时、 费用的来源，提高保险业的服务水 险公司，意外事故一旦发生，遭受的 合理的赔偿ｌ ２＿，避免由于工程事故或一 平和培育保险中介机构等方面提出对 损失将得到保险公司的经济补偿，从 方违约而导致企业倒闭，从而增强业 策。 关键词：工程保险；作用；对策 而达到有效降低风险的目的。 主或承包商抵御风险的能力。 １ 建筑工程保险的积极作用 １．３增强建筑企业的竞争能力 投保工程险的企业，转移了项目 １．１减少建筑工程风险的不确定性 出现工期延长、成本增加，导致经济 对于业主或承包商而言，他们可以 效益降低或破产的风险。在工程投标 通过投保，将自己无力防范或无法回避 中能更大限度地参与市场竞争，大胆地 的风险转移给保险人，从而消除不确定 承担风险大但利润丰厚的项目，而不 风险的影响。对于保险公司，可以根 用担心一旦遭受严重打击陷入经营困 据大数定律对期望损失做出比较准确 境或破产。 的判断，通过采取各种防范和应急措 施，降低风险不确定性的影响Ｉ１］。 １．４有利于工程项目融资 目前，越来越多的建设工程项目都 １．２对参与工程建设各方起到保障 需要一定的银行贷款才能完成：在贷 《工程经济》２ ０ ０ ６年 第９期 维普资讯 http://www.cqvip.com 一Ｅ Ｘ Ｐ ｅ ｒ ｔ ｅ５：Ｗ ’’ 一Ｖ ｉ仲裁中解脱出来。 ２ 我国建筑工程保险的发展现 状 建设知识及专业人员，影响了工程保 险的推广。 ５）国内保险市场秩序混乱，缺乏 国际再保险业的有力支持。 从１９７９年中国人民保险公司开办 ２．３保险费没有计入成本 工程保险至今，我国工程保险已经发 我国现行的法规对保费究竟由谁 展成为财产保险领域中的一个主要的 来支付没有明确的规定。现行建筑工 险种。目前，全国已有２４个省、市自 程计价方法基本上还沿用计划价格， 治区开展了建筑意外伤害保险，在上 虽然在间接费内有保险费项目，但其 海、河北等７个省市开展设计责任保 支出范围仅限于建筑企业本身的财产 险试点，北京、天津、厦门、福州等 保险。保险费没有计入成本，是当前 １ １个城市正在开展工程质量保险试点 推行保险制度的一大性障碍。 ［３１工程保险虽然得到一定的发展，但 。是仍不普及。数字表明：２００１年，我 ２．４风险意识淡薄 国建安工程责任保险的总保额为４２９２ 在我国，工程保险作为一项新制 亿元，仅占财产保险保额的２．２２％，这 度，工程界、金融界以及有关部门，仍 与发达国家相差甚远［４ｊ。我国工程保险 对其重要性、必要性缺乏足够的认识， 发展相对滞后的原因如下： 或对风险存在有侥幸心理，或是认为 实行工程保险将加大工程成本而得不 ２．１缺乏相应的法律、法规作保障 偿失。 在我国，无论是，还是银行 款时，商业银行为避免将来发生呆、坏 及市场竞争环境，对保险机制的推行 ３ 推行建筑工程保险的对策 帐，必然加强对该项目的风险审查，以 都缺乏强制性的约束和规范。近年 此作为是否给予贷款的依据之一。如 来，虽然相继颁布了《保险法》、《建 ３．１完善立法，强制实行工程保险 果业主方为该工程投保工程险，那么风 筑法》、《合同法》、《招标投标法》等 在国外，工程保险分为强制保险 险程度会得到控制，获得贷款的可能性 法律、法规，为我国实行工程保险制 和自愿保险两种。对于涉及面广、社 也大大增强。此外，投保还可以减少企 度提供了重要的法律依据。但由于缺 会影响较大的项目，都通过法律强制 业年利润和现金流量的波动，保持工程 乏针对工程特点的具体规定和实施办 实施工程保险，如美国、日本和德国 项目财务上的稳定［２Ｊ。 法，致使在工程保险在实际工作中难 都规定造价超过某一水平的工程 以操作。 都必须由承包商投保百分之百的履约 保证和支付保证保险【５Ｊ。 我国的建筑保险市场尚处在起步 １）有关部门迄今未能制定相应的 阶段，应借鉴国际工程保险制度的成 １＿５保险业分担了部分监管职能 保险公司作为的经济实体， ２．２保险业服务质量差 承担着补偿灾害损失的责任，从企业 经营管理和自身经济利益出发，积极 工程保险合同示范文本，使各保险公 功经验，通过进一步修改和完善《建 介入到企业管理之中，为企业提供预 司难以借鉴和遵循。 筑法》、《保险法》等相关法律、法规， 防为主的监管职能，补充了建筑安全 ２）保险公司开发的险种较少，费 制定出适合工程特点的具体规定和实 施办法，对建立工程保险给予法律制 监管机构的力量。此外，工程保险可 率过高且无差别，而赔付偏低。 以将可能发生的事故与损失事先用合 ３）理赔手续烦琐，牵涉投保企业 度保证。在涉及国家利益、社会公共 同的形式确定下来，事故发生后处理 过多精力，使客户的投保积极性受到 利益、社会公众安全的工程项目中强 起来简单而规范，避免了无谓纠纷， 挫伤。 制实行建筑工程一切险、安装工程一 从而也将有关部门从以往的协调 ４）保险公司普遍缺乏必要的工程 切险、附加第三者责任险和雇主责任 ２３ 素ｐ ｅ ｒｔ—Ｖ ｉ ｅ 维普资讯 http://www.cqvip.com ３）实行差别费率和浮动费率。差 我们必须加快建立培养懂保险、懂金 别费率可与工程规模、类型、工程项 融、懂法律、懂技术的保险中介服务 目风险程度和施工现场环境等因素挂 体系。 钩。浮动费率可与施工企业安全、质 量业绩、生产管理状况等因素挂钩。 Ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ ｆｏｒ Ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅ Ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ 通过灵活费率机制，可以激励投保企 业提高安全、质量管理的积极性。 ４）制定工程保险合同示范文本。 Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ ｉｎ￣ｏｄｕｃｅｓ ｔｈｅ ｐｏｓｉｔｉｖｅ 为了便于投保人选择、减少理赔纠纷， 应尽快制定出统一的工程保险 合同示范文本，改变不同公司条款各 异的局面。 ｅｆｆｅｃｔｓ ｏｆ ｔｈｅ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ ｎｓｕｒａｎｃｅ，ａｎａｌｉｙｍｇｔｈｅｐｒｅｓｅｎｔｃｏｎｄｉｔｉｏｎａｎｄ ｅｘｉｓｔｅｎｔ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｏｆｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ ｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ．Ａｕｔｈｏｒ ｐｒｏｂｅｓｉｎｔｏｔｈｅｃｏｕｎｔｅｒ－ ｍｅａｓｕｒｅｓｆｒｏｍ ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｉｎｇｔｈｅｌａｗｍａｋｉｎｇ ３．４培育保险中介机构 险Ｉ ６ｌ。此外，还应根据投资主体、工程 自愿保险相结合。 ｃｏｍｐｕｌｓｏｒｙ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｐｒｏｇｒａｍｍｉｎｇ ｔｈｅ ｓｏｕｒｃｅｓ ｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｆｅｅ，ｒａｉｓｉｎｇｔｈｅ ｓｅｒｖｉｃｅ ｌｅｖｅｌ ｏｆｔｈｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ａｎｄ ｄｅｖｅｌｏｐ－ ｎｇｉｉｎｓｕｒａｎｃｅ ａｇｅｎｔｓ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｅｆｆｅｃｔｓ； ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ 由于工程保险是一门专业性非常 程专业知识，而且需要具有一定金融 和保险的专业知识。国际上，投保人 性质和范围的不同，实行强制保险和 强的工作，他不仅需要具有较强的工 ３．２将保险费用纳入工程成本 在经过风险分析和评估的基础上，通 工程保险制度能够顺利实施，一 过保险经纪人或保险代理人购买保险。 个很重要的方面就是要解决保险费用 保险代理人为保险公司推销保险产品， 参考文献 的来源问题。实行工程保险制度，势 并维护保险公司利益，而保险经纪人 程建设投资费用组成发生了冲突，因 人提供保险咨询，设计最有利的保险 应当对现行的工程建设投资体系进行 争取最有利于投保人的承保条件，办 １ 马振东．建设工程推行保险制度的构 必增加工程成本，这与我国沿用的工 则为投保人服务，接受委托后，为投保 想．建筑经济，１９９７（１０）２ 朱俪芸 亟待发展的建筑工程保险． 此，在建立推行工程保险制度的同时， 方案，选择保险人，代表投保人谈判以 基建优化，２０００（８）３ 徐波．工程质量管理的一次机制创 新．ｗｗ＇ｗ ｃｉｎ．ｇｏｖ．ｃｎ 同步改革，在合理确定保险费率的基 理投保手续，出险后协助索赔。我国 础上，将保费正式纳入投标报价，最 缺乏工程风险管理的中介咨询机构， 终计入工程成本，从根本上解决保金 影响了业主和承包商的投保积极性。的来源问题。 ４．马璐瑶 工程保险商机凸现 ＷＷＷ． ｃｈｉｎａ．ｉｎｓｕｒａｎｃｅ．ｔｏｍ ５．万俊文 我国工程保险制度探析 建 筑经济．２００２（１２） ３．３提高保险行业的服务水平 １）加强风险评估。随着我国建筑 工程项目投资主体多元化、项目规模 大型化和技术日趋复杂，建设工程的 风险也正在加大Ｉ ７ｌ。通过风险评估可以 分析项目存在的风险，合理确定保险 费率，从而控制投保质量。 ２）开发配套险种。除了已经开展 的险种以外，还应结合我国的实际情 况，设计开发出适合各方需求、性价 比高的保险产品。 ２４ ６．孟宪海 国际工程保险制度研究借鉴． 建筑经济，２０００（９） ７．陈磊 关于我国建立工程项目风险 管理制度的思考 基建优化，２００２（４） 初建宇王海霞河北理工大学建筑工 程学院 地址：河北省唐山市新华西道４６号河 北理工大学建筑工程学院０６３００９ 电话：０１３９３０５５６０８０ Ｅ－Ｍａｉｌ：ｃｘｚ９６＠ｙａｈｏｏ．ｃｏｍ．ｃｎ 《工程经济》２ ０ ０ ６年 ＠ 第９期
